车险怎么买划算

车险怎么买划算？别只看价格，先看这几点

很多车主买完车险回头一看，发现花的钱比隔壁老王多了将近一半，保障却差不了多少。车险这个事，选对了省下的不只是几百块钱，还有出险时心里那口气。

车险怎么买划算，核心不是找最便宜的套餐，而是把必要的保额配齐、把用不上的险种剔除。新车和二手车的情况不一样，燃油车和新能源车的风险点也不一样。下面按实际情况拆一拆，帮你把钱花在刀刃上。

新车和二手车，车险策略要分开看

刚提的新车，车架号还没捂热，这时候买车险和买二手车之后的续保，思路完全不同。

新车第一年通常要在店里办保险，4S店给的方案往往比较齐全，但也有些项目是真正不需要的。比如座位险，如果家人都有意外险，其实不用重复配置；而车损险、三者险则是刚需。

二手车的情况就复杂一些。老车车损险的保额是按折旧算的，有些十年的老车，车损险的赔付上限可能只够换个发动机，这种情况下，车损险就不是必选项了。不过如果打算长期开这辆车，或者车况非常好，车损险还是可以保留。

买二手车之前，建议先把车况摸清楚，可以参考我们的 二手车车况检测全攻略，这样买车险的时候心里也有数。

几个核心险种，分别保的是什么

车险种类不少，但真正有用的核心就那几个。搞明白每个险种保什么，才能知道自己缺什么、多余什么。

交强险：必须买，但保额不够用

交强险是国家强制要求的，不买上路会被罚。但它赔别人的额度很低，撞了人或者撞了豪车，远远不够。所以交强险只是基础，不能靠它撑场面。

第三者责任险：建议至少200万

三者险赔的是别人，不是你自己。现在路上豪车多，人伤赔偿标准也高，100万的保额在一线城市已经有点捉襟见肘了。我们更推荐至少200万起步，保费也就多几百块，但这几百块能买到关键时刻的底气。

车损险：新车必买，老车看车况

车损险赔的是你自己的车。2020年车险改革之后，车损险已经包含了盗抢、玻璃单独破碎、自燃、涉水、不计免赔等责任，保障范围比以前宽了不少。新车买肯定值得，十年的老车就要权衡一下了。

座位险和驾乘险的区别

座位险按座位赔付，跟人走还是跟车走要仔细看条款。驾乘险是额外的保障，一般保额更高，而且不受座位限制。如果经常载人，驾乘险的性价比其实不错。

三种方案对比，哪种适合你

不同用车场景，适合的方案不一样。下面这张表给出了三种常见方案的综合评分和费用参考，你可以对照着自己的情况来选。

方案类型	综合性价比评分	年度费用区间
基础保障型	4.2	3000-4500
性价比推荐型	5.0	4500-6500
全险覆盖型	3.5	6500-9000

基础保障型：交强险 + 三者险200万 + 座位险。适合开了三五年的老车，或者预算有限的新手司机。保障够应付大部分情况，但自己车碰了要自费修。

性价比推荐型：交强险 + 三者险300万 + 车损险 + 驾乘险。这是最推荐的方案，三者险提高到300万，车损险保自己的车，驾乘险补充人员保障。大多数家庭用车选这个比较稳妥。

全险覆盖型：在推荐型基础上加上医保外用药责任险、划痕险等附加险。适合新车、豪华车或者对保障要求特别高的车主。附加险看着全面，但其实有些是锦上添花，用得上的时候也不多。

新能源车的车险要注意什么

新能源车和油车的保险逻辑不太一样。电池、电机、电控这套三电系统，维修成本比普通发动机贵不少，所以新能源车的保费普遍偏高。

买新能源车保险的时候，要特别关注几个点。一是三电系统是否在车损险保障范围内，二是充电桩的损失要不要额外加保，三是续航衰减有没有对应的保障条款。

如果你对新能源车还不太了解，可以看看我们的 烟台新能源车报价实拍，里面有不少实车的保险费用参考。

车险省钱，这几个习惯能帮到你

车险怎么买划算，除了选对方案，日常用车习惯也会影响保费。

连续几年不出险，保费会逐年下降，这是最大的省钱方式。所以小刮小蹭别急着报保险，自己修反而更划算。一般几百块的喷漆，自费比报保险更便宜，因为出险一次，第二年的优惠就没了，可能多交几千块。

按时续保也别拖。很多保险公司对提前续保有优惠，拖到脱保再买不仅贵，还可能影响后续优惠。**烟台地区**的一些车行会有续保服务，对比几个渠道的价格再决定也不迟。

另外，不同保险公司的定价策略不一样。同样是车损险200万三者，A公司和B公司的报价可能差几百到上千。建议至少对比两家，别图省事直接在4S店定。**买二手车**的朋友，如果原车主保险快到期了，可以协商把保险一起过户，省得自己重新买。

买车的时候保险也要算进总成本

很多人买车只看裸车价，其实落地价里保险是一大块。新车第一年的保险通常在4000到8000之间，二手车的话根据车况和保额不同，大概在2000到5000左右。

如果你在看SUV，可以参考我们的 烟台SUV推荐购车怎么选，里面不只讲车型，保险费用和养车成本也会一起算清楚。

保险这东西，买少了出大事，买多了心疼钱。找到中间的平衡点，才是真正会买车的人。建议每年续保的时候，把去年的保单拿出来看看，哪些险种用上了，哪些根本没碰过，调整一下下一年的方案，这样循环几次，你就知道自己最适合哪种搭配了。

常见问题

车险什么时候买最便宜？

一般提前一个月左右续保，保险公司会有续保优惠。临期或者脱保后再买，不仅没优惠，还可能涨价。

出险一次会影响第二年保费吗？

会。无赔款优待系数会根据出险次数调整，出险一次，第二年的折扣可能就没了，甚至保费会上浮。

二手车保险可以过户吗？

可以。买卖双方带相关证件去保险公司办理批改就行，费用不高，有些公司免费办理。

代步车保险要单独买吗？

不需要。买了车损险，自己的车出了事故就能赔，没有额外费用。

车险不是越大牌越好，也不是越贵越安心。适合自己用车习惯和预算的方案，才是最划算的。如果你对具体的车型保险费用还有疑问，也可以到我们店里来聊聊，烟台车型对比实测里也有不同车型的实际保险数据可以参考。